成功案例分享
幸福的關鍵在自已,勇敢跨出第一步
結婚前我在服飾店擔任店員的工作,對於服飾業的經營有些許的了解,結婚後因為要照顧家庭和小孩,所以決定自己開店,因為身上沒有多餘的資金,在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措,沒想到服飾店開業後生意卻不如預期,每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態,自身的負債也如雪球般越滾越龐大,而為了維持服飾店的正常營運,於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷,開店這兩年來我的負債已經高達150萬,再也無力繼續負擔的狀況下,最後決定結束營業,進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。面臨生存與償債之間的抉擇
結束服飾店之後,進入職場工作二年,每月固定的薪水收入僅3萬多元,無法完全負擔每月負債必需支出的金額,只好一直以卡養卡以債養債,勉強維持信用上的正常,而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人,直到先生發生燙傷的意外,對我的生活無疑是雪上加霜,頓時不知該如何是好,醫生說先生必需要休養兩個月的時間,完全無法工作,此時心中第一個念頭是:「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債,一個月加起來要繳6萬多元,我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下,我只好選擇直接與銀行談個別協商,協商方案一個月要繳3萬元,就在此時我的婆婆因為身體不適,告知我無法再幫忙帶小孩,為了照顧先生與小孩,還有身體不適的婆婆,在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作,更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金,最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷,我只好選擇先放棄繳款。勇敢承擔,生命會為你找到出路
過了幾年直到女兒要上小學,我才又開始進入職場工作,在工作一段時間後,我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息,頓時真的不知該如何是好,當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我,要勇敢去面對自己的債務問題,於是當下就撥了電話到OK忠訓國際,請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題,而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議,因為對於債務的處理,我實在不知該如何著手,決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問,因為我已經多年未繳款,所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後,才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬,天啊!這對我而言簡直是天文數字,我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時,OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我,不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我,請我放心好好的工作,而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門,我決定向法院聲請更生。感謝這條路上幫助過我的每個人
申請更生時心裡總是忐忑不安,一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵,憑藉著這份力量支撐著我,就這樣在複雜的心情下,一年的時間很快的就過去,2011年2月我終於收到法院的裁決確認書,我的聲請更生通過了!向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元,而後七年的月付金是13,200元,償還債務的期間共8年,我看著確定證明書,想到這一年來內心的煎熬實在無法言語,淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下,長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口,在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容,除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事,我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心,這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢,給了我很多的支持和鼓勵,讓我能夠安心的繼續工作,透過他們的協助後,我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊,如果當初沒有透過他們的協助,現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功,在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。
分享是付出的開始,助人是最終的到達
經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來,和大家分享我的故事,幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友,面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了,也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題,只要秉持堅持到底的信念,相信您也會和我一樣有更生成功的機會,順利擺脫債務的問題,這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。OK忠訓國際 債務清理條例,生命勇者現身說法
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隨著利率市場化臺北市大安區證件借錢完成,存貸款基準利率限製取消,其作為政策基準利率的作用減弱,未來需要找到新的政策基準利率,MLF操作利率正逐漸成為政策目標利率。
上海財經大學商學院教學研究部主任鍾鴻鈞表示,現在是降低存款準備金率的好時機,而在美聯儲加息預期的壓力之下,人民幣也可能加息,因此他認為「加息+降准」是當前較好的貨幣政策組合。鍾鴻鈞還指出,一方面經濟基本面企穩,物價、PPI等回升,貨幣政策會保持適當向緊;另一方面外儲壓力較大,如果美國加息,資金外流的壓力增加,因此央行將有可能適當加息。
該機構認為,整體上,2017年的A股市場很可能將進入到一個比較良好的態勢中,市場整體可能呈現出先抑後揚的走勢。在和聚看來,過去幾年貨幣持續超發背景下,大類資產配置需求預計2017年仍會持續強勢。
與此同時,宏觀方面也應該保持適當的流動性,目前的存款準備金率較高,「存款準備金率偏高,不是正常狀態,國外的準備金率基本保持在6%-10%的水平,中國的存款準備金率卻在16%左右,太高了。」關於降準會提升人民幣貶值預期的質疑,鍾鴻鈞認為人民幣並不存在大幅度貶值基礎,只會小幅度波動。
國內券商機構認為,今年一季度美元指數可能整體以弱勢震盪為主,儘管人民幣匯率在資本外流、購匯需求上升等方面仍面臨一定利空影響,但綜合相關內外部因素來看,人民幣匯率節後預計仍會大體表現穩健,並有望在短期延續偏強運行基調。
總體而言,央行被迫跟進美聯儲進行迷你加息,其首要任務指向了匯率維穩。一方面,美元走弱會反過來推進人民幣匯率抬升;另一方面,中國央行在公開市場發出加息信號,進一步強化了一季度人民幣匯率企穩的態勢。
特朗普上台兩周之內,釋放非常明確的信號,一是抨擊強勢美元不利於美國實體經濟復甦,二是美聯儲確認2月暫停加息。
在解釋了加息對於強化人民幣匯率企穩的態勢之後,我們再來談談央行最新一輪政策組合,即「迷你加息+定向降准」。
有關人士指出,考慮到前些年法定存款準備金率不斷提高,主要就是用於對沖央行外匯占款快速增長所造成的基礎貨幣過多投放,並因此將對沖貨幣過快增長的負擔在很大程度上轉嫁給了商業銀行。因此,隨著央行外匯占款的下降,理所當然的應該相應下調法定存款準備金率,不應拿「大水漫灌」、「貨幣政策重大調整而非穩定」等加以阻擋。
另據研究機構點評,此次逆回購利率上調的信號意義大於MLF、SLF利率。從此前的情況來看,2016年1月以來,央行先後下調了3個月、6個月和1年的MLF利率,但是對於逆回購利率始終保持着2015年10月下調之後的利率。此前逆回購的變動,基本都伴隨著基準存貸款利率的下調或者是長期未啟用,重啟之後的隨行就市。
最後,「十九大」將在2017年內召開,這將推動各項改革政策的前進。
首先,從經濟基本面的角度看,2017年的GDP增速大概會維持在6.5%的水平,逐步尋底,不會出現大幅回落。
律回春暉漸,萬象始更新。新的2017年,市場對於流動性的焦灼會不會得到緩解呢?從央行新一輪「定向降准+迷你加息」的政策組合來看,這個春季很可能是潤物細無聲。
據了解,不少基金經理去年四季度大幅加倉了石油化工概念股,主要邏輯就是油價上漲帶來的業績提升預期。以匯添富民營新動力基金為例,加倉油氣資源類個股邏輯是傳統經濟復甦,而南方高增(160106,基金吧)等基金增持石化股主要基於行業景氣度向上。
這句話的潛台詞就是說,2017年第一季度,中國央行把穩定人民幣匯率提到了非常重要的位置,這源於特朗普政策的不確定性帶來的難以預測的後果。那麼,中國央行保匯率的任務變得異常艱巨。同時,人民幣匯率已經表現出來企穩態勢,這也是目前比較明朗的。
北京時間2月2日,美聯儲凌晨公布2017年首次議息會議聲明,宣布維持當前利率水平不變,符合市場預期,預期再次加息至少要等到今年年中。
2017年中央經濟工作會議及周小川行長的2017年新年致辭中,都明確提及「要調節好貨幣閘門」這點。市場認為,所謂「流動性閘門」或許不該過分寄望於傳統的加息、降准這類貨幣政策工具。
關於後市,有關私募基金認為,兩桶油雙雙創出階段新高,大盤定海神針作用彰顯無疑。與此同時,兩桶油不倒,大盤調整空間就不會太大,節前平穩收官;而作為權重風向標,兩桶油震盪上行,自然會抬高大盤底部,震盪慢新北市雙溪區身份證借錢牛仍將延續。
從利率的關係來看,2015年9月以來,除了極個別的交易日之外,逆回購利率都是存款類機構質押式回購利率的底部。在當前資金在非銀和銀行系統的分層、以及五大行、股份制和城商行的分層加劇的背景之下,銀行間質押式回購利率中樞將發生更大幅的上行。
鉅亨網新聞中心
中金固收研究表示,今年央行存在提高基準利率和公開市場操作工具的可能性,主要是基於美國加息、中國通脹壓力上升以及調控金融槓桿等眾多因素的考慮。
央行表示,為滿足金融機構臨時性流動性需求,1月,人民銀行對金融機構開展常備借貸便利操作共876.75億元,其中隔夜82.65億元、七天455.60億元、1個月338.50億元,利率分別為2.75%、3.25%、3.6%。
國泰君安固收分析師覃漢團隊表示,近年資金面越來越依靠央行的公開市場操作,在機構負債端整體脆弱的背景下,適當的定向臺東縣東河鄉身份證借款、定時降准可平抑季節性波動;同時上調中長期資金利率,並不會直接衝擊短期資金面,這也就是部分市場投資者預期的「降准+加息」組合。
中信建投分析師黃文濤報告稱,中國央行上調政策利率和金融去槓桿、貸款節奏過快等密切相關,央行或抬升資金成本並保證流動性供應,因此降准概率提升。目前中小行,甚至股份制銀行若想直接從央行手中質押換取基礎貨幣亦都非常困難,在當前美元走弱、國內政策利率上行的背景下,降準是較好的窗口時機。
FOMC聲明公布後美元持續下挫,從99.92瞬間跳水至99.52。截至北京時間2月2日11:50,美元指數報99.47,美元走弱已經是大勢所趨。
第三方面,從大類資產性價比的角度來看,由於資產荒的因素,固定收益類產品的收益率比較低,難以滿足投資者的需要,相對而言,權益類產品經過一年多的調整,吸引力大增。
儘管走勢可能糾結,莫泰山的信心依然有所彰顯:「但這又是承上啟下的關鍵一年,幾年以後回頭再看,或許從2016年的2638點開始,市場已經走在緩慢爬升的慢牛路上。」
3】央行一季度再度定向降準的概率提升
與此同時,央行1月開展876.75億元SLF操作,確認上調利率。
中央高層要求把控好「流動性閘門」,意味着供給到市場的流動性不能過多,因此有必要進一步強化短期操作的靈活性和有效性。貨幣政策在新的環境和壓力下,仍將以量價配合的策略,縮短久期控制「流動性閘門」,並以1年期MLF利率水平引導中長期利率走勢。
央行貨幣政策變化始於2016年8月末,央行開始提高貨幣市場的利率中樞和波動性,但是央行沒有明確提高任何一個政策利率(包括存貸款基準利率、公開市場操作利率、MLF利率、SLF利率等),體現為在貨幣市場隱性加息,而近期的上調MLF利率和OMO利率則開始成為顯性加息。
從政策利率的「三性」——有效性、穩定性、可控性來看,1年期MLF操作利率符合幾方面要求。在1年期目標利率明確的條件下,央行會進一步通過量價分離、縮短放長等非典型緊縮貨幣政策操作,增加中長期MLF操作的規模來加強對中長期利率引導。
事實上,經過春節前後這段時間連續迷你加息之後,央行接下來在一季度再度啟動定向降準的概率提升。
廣發宏觀首席郭磊表示,央行開年的操作,信號功能最主要。2017年初信貸投放過快,客觀上挑戰了政策,央行必須做出點姿態來表示自己的態度。何況在全球利率趨勢未定的背景下,央媽未必會比市場更有安全感。我們在節前最後一天那段總結中曾對此有過大致描述,但動作這麼直接還是有點超預期。
有關機構表示,結構性工具的基礎貨幣投放途徑帶來的質押券不足和LCR考核的壓力。當前(MLF+逆回購)/商業銀行持有的利率債可能已經接近37%,而11月才僅僅30%出頭。即便考慮到地方債、同業存單的可質押性,中小行甚至可能股份制銀行當前若想直接從央行手中質押換取基礎貨幣也非常困難。
而且在當前美元走弱、國內政策利率上行的背景下,當前可能是較好的降準時間窗口。央行可能採取的是,保證適當的流動性供應,但是流動性成本抬升也是一個迫切的路徑。
貨幣政策已經轉向,短期債市看不到利好,債市維持謹慎。經濟短期仍然有較強的韌性、銀行表外業務的監管政策尚未出台、資金利率中樞上抬、即便發生降准也只是對沖性的降准,略微緩解銀行流動性壓力。
1】美加息剎車中國央行被迫跟進迷你加息
總覽多家國內機構的觀點,各種觀點五花八門。唯有興業銀行(601166,股吧)首席經濟學家魯政委明確指出,未來利率不具備持續上升的基礎。
考慮到央行外匯占款2016年減少了2.9萬億元,考慮到2016年末人民幣存款150萬億元的規模,降准幅度應該在2個百分點為宜(減少法定存款準備金3萬億元),實際上只降了0.5個百分點。如果降准一直不能碰,那麼隨著央行外匯占款的持續縮減,央行其他方式投放的資金就不斷放大,各種問題就會更加突出。
可見,必須實事求是地看待法定存款準備金,該降准就降准,而不能把「降准」當作貨幣政策調整的禁區。
4】公私募加速布局「國企混改+軍民融合」
2】「迷你加息+定向降准」的政策組合解讀
方正富邦基金助理投資總監王健認為,央行此次「加息」最核心的原因還是美聯儲加息在先。美聯儲堪稱全球央行,一個國家只要參與全球化、使用美元進行貿易結算,那麼當美聯儲在加息收縮貨幣政策時,其他國家貨幣政策也需要跟着收縮,否則其匯率將難言樂觀。
在公募基金2016年四季報中,關注國企改革板塊投資機會的基金經理接近一半。華夏經濟轉型基金表示,國企改革是未來獲得超額受益的重要主題,將重點在電子半導體、國防軍工等行業中尋找合適的投資標的進行布局。民生優選股票基金認為,國企改革將是2017年的重頭戲,預計各項改革措施將會不斷推進,將對這一投資方向保持重點關注。知名私募朱雀投資高級合夥人兼首席市場官王歡表示,展望2017年,股票市場的表現將依次好於商品市場和債券市場,房地產市場或表現最弱。
整體來看,朱雀投資對於A股的投資前景判斷是「審慎樂觀」。王歡解釋,主要有四大方面的原因:
需要注意的是,隨著美聯儲加息剎車,國際金融市場的波動幅度將有所減緩。這也為2月份中國股市的築底行情消解了一個最大的潛在國際外在要素,至少在心理層面上利於市場資金積極參與做多。基於特朗普新政的核心理念,美聯儲表現出來積極配合的一面,在2月份及時暫停加息,為特朗普接下來開展一系列新政策奠定了基礎。
第二方面,宏觀政策也將保持平穩。王歡說:「一方面,由於CPI可能輕微上升,貨幣政策在邊際上會有所收緊,但是,財政政策將更加積極,基建投資和PPP將成為穩增長的重要工具。」
常備借貸便利利率發揮了利率走廊上限的作用,有利於維護貨幣市場利率平穩運行。1月末常備借貸便利餘額為345.10億元。
有關機構認為,特朗普新政府可能推出經濟刺激政策以及經濟加快增長之時,如果利率調升得過快或過多,有可能引發政策性風險,扼制經濟復甦。正因為考慮到這一關鍵因素,美聯儲接受新總統的觀點,2月加息及時剎車。
具體來說,王歡透露,朱雀投資將從三大主題進行布局,分別是優質的成長股、傳統行業中的優勢企業以及和改革推進相關的一些行業,比如國企改革。
在百億級大型私募之中,持類似謹慎樂觀看法的不只朱雀一家。博道投資高級合夥人、董事長莫泰山在年初發布的年度展望中指出,2017年的資本市場,應該是個承上啟下的年份。
過去中長期利率基準以存貸款利率為標尺,但在存貸款利率放開之後,對於中長期利率是缺失政策基準的,因此需要重新確立一個新的政策利率作為基準。
莫泰山還特別提出,期待股指期貨在2017年可以逐漸恢復正常。「那將如春回大地,很多市場中性策略將重新甦醒,而股票市場也臺南市官田區身分證貸款將迎來源頭活水,吸引更多長期、穩定的資金入市。」
北京和聚投資的觀點相較而言更加屏東縣九如鄉身分證貸款樂觀。
今天午後2點19分,央行發布消息,自2017年2月3日起,人民銀行調整常備借貸便利利率,調整後隔夜、七天、1個月利率分別為3.1%、3.35%和3.7%。
從估值的角度看,目前上證綜指15倍的市盈率已處於歷史上相對合理的水平。從過去大的市場周期看,A股市場也呈現出底部逐級抬升的過程。此外,A股市場3000點下方還存在中國特色的維穩力量,包括政策層面的禁售、限售令,以及國家隊萬億資金入市,都彰顯了監管層在確保不發生系統性金融風險方面的能力。
在今年的投資機會方面,券商雞年推薦的基本都圍繞5G、國企混改、軍民融合等題材,認為有望成為雞年的投資主題。
【作者:和訊獨家】【了解詳情請點擊:www.hexun.com】
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